Golpe PIX
Transferências induzidas por engenharia social, falsa central, falso investimento, falso advogado ou outras abordagens fraudulentas.
FRAUDES BANCÁRIAS • ATENDIMENTO NACIONAL
Golpe PIX e fraude bancária: análise das transações e responsabilidades
Golpe PIX, falsa central, empréstimo fraudulento, conta invadida ou transação não reconhecida exigem reconstrução dos fatos e análise dos registros de cada instituição envolvida.
SITUAÇÕES FREQUENTES
Nem toda fraude bancária acontece da mesma forma.
O caminho jurídico depende de como o acesso ocorreu, quais operações foram realizadas, quais alertas existiam e como as instituições responderam depois da contestação.
Conta invadida
Movimentações, alterações de limite, transferências ou pagamentos feitos sem reconhecimento do titular.
Empréstimo fraudulento
Crédito contratado sem autorização ou empréstimo criado durante a fraude e imediatamente transferido a terceiros.
Falsa central
Contato de pessoa que se apresenta como funcionário do banco e conduz a vítima a fornecer dados ou realizar operações.
Consignado não contratado
Descontos e contratos desconhecidos que exigem conferência da contratação, autenticação e fluxo do valor.
Transações não reconhecidas
PIX, TED, boletos, compras ou outras movimentações que não correspondem ao comportamento habitual do cliente.
ANÁLISE DO CASO
O objetivo é reconstruir a operação, e não olhar apenas para o último PIX.
Origem do contato
Mensagens, ligações, links, perfis e outros elementos que mostram como a fraude começou.
Movimentações
Empréstimos, alteração de limites, transferências e sequência cronológica das operações.
Instituições envolvidas
Banco pagador, conta recebedora e eventuais intermediários devem ser identificados separadamente.
Resposta posterior
Protocolos, contestação, MED quando aplicável, bloqueios, estornos e justificativas apresentadas pelas instituições.
PAGADOR E RECEBEDOR
Uma fraude pode envolver mais de uma instituição financeira.
A análise jurídica deve separar a conduta de cada participante da operação. Não existe resposta automática: o conjunto de documentos e registros é que permite avaliar as medidas possíveis em cada caso.
Instituição de origem
Autenticação, dispositivo, limites, criação de crédito, comportamento transacional e resposta aos alertas podem ser relevantes.
Instituição recebedora
Abertura e movimentação da conta de destino, sinais de fraude e providências após a comunicação também podem integrar a análise.
PRIMEIROS PASSOS
Preserve provas e organize a linha do tempo.
Registre protocolos e contestações
Guarde números de atendimento, respostas do banco e comprovantes das medidas adotadas.
Salve conversas e comprovantes
Prints, áudios, números, links, extratos e comprovantes ajudam a compreender a dinâmica da fraude.
Reúna documentos em ordem cronológica
Uma linha do tempo clara reduz lacunas e facilita a identificação das instituições e operações envolvidas.
Caiu em um golpe PIX?
Veja o guia com as providências iniciais e os documentos que vale preservar.
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Não. A possibilidade de recuperação depende da forma como a fraude ocorreu, das operações realizadas, das providências adotadas e da análise da responsabilidade de cada instituição envolvida.
Preciso ter todos os documentos antes de procurar orientação?
Não. É possível começar organizando o que já está disponível e identificar quais documentos ou registros ainda precisam ser solicitados.
O atendimento é somente em Porto Seguro?
Não. A atuação em fraudes bancárias é realizada de forma online para clientes de diferentes localidades do Brasil.